Гральний бізнес в Україні був нелегальним з 2009 року до серпня 2020 року. Тоді були заборонені казино, букмекерські контори, тоталізатори та ігрові зали, за винятком державних лотерей. Закон № 768-IX, прийнятий у серпні 2020 року, дозволив офлайн та онлайн-гемблінг. Усі операції повинні здійснюватися за ліцензією.

Для допомоги гравцям доступні посібники та огляди від незалежних джерел. Одним з таких прикладів є Svitua, з детальними та незалежними посібниками з KYC для iGaming. Ці ресурси допомагають гравцям, пояснюючи, як пройти перевірку особистості, як здійснювати транзакції безпечно і як уникати шахрайства.

Трохи статистики про український гральний ринок:

  • У 2023 році доходи легального грального бізнесу в Україні склали ≈ 54,9 млрд грн, що в 28 разів більше, ніж у 2022 році (≈ 1,9 млрд грн).
  • У році доходи 10 провідних компаній склали 55,57 млрд грн.
  • За перші 5 місяців року податкові надходження від грального бізнесу склали 8 970,7 млн грн, що на 22,3% більше порівняно з тим самим періодом року.

З року в країні працює Playsity замість KRAIL.

Хронологія 2020– : Легалізація, нагляд та зміни під час війни (KRAIL → PlayCity)

Гральний бізнес в Україні має багаті історичні традиції. Ось короткий огляд історії:

  • 1991 рік — відкрите перше легальне казино в Києві.
  • 2009 рік — заборона на гральний бізнес через залежність та відсутність контролю. Поширення нелегальних гральних закладів та букмекерських контор.
  • Серпень 2020 року — вступив в силу Закон про легалізацію грального бізнесу (№ 768-IX), який дозволив офлайн і онлайн ігри, ставки, ігрові зали та покер.
    2023 рік — введено санкції проти 120 осіб та 287 юридичних осіб, пов'язаних із гральним бізнесом.
  • 4 січня року — президент підписав законопроєкт № 9256-д про ліквідацію KRAIL для посилення контролю над онлайн-казино та гральним ринком в цілому.

Згідно з Міністерством фінансів, податкові надходження від грального бізнесу продовжують зростати. У порівнянні з 2021 роком доходи зросли в 125 разів. Наразі державні доходи від грального бізнесу надходять з наступних джерел:

  • 5 965,5 млн грн — податок на прибуток;
  • 2 154,3 млн грн — податок на доходи фізичних осіб від виграшів;
  • 652,7 млн грн — військовий збір;
  • 102,7 млн грн — податок на доходи фізичних осіб із заробітної плати;
  • 94,7 млн грн — ПДВ.

KYC/AML на практиці: процеси реєстрації, перевірка санкцій/PEP, моніторинг транзакцій

Коли бізнес став легальним, законодавство ввело певні обмеження для функціонування казино. Ось ключові моменти:

  • Підтримка політики KYC в українських казино. У її рамках здійснюється перевірка особистості гравця (документи, паспорт, ІПН та інші ідентифікаційні дані).
  • Складання санкційних списків осіб та юридичних осіб, які порушили закон. Наприклад, Указ Президента № 145/2023 від 10 березня 2023 року наклав санкції на 120 осіб і 287 юридичних осіб.
    Моніторинг фінансових транзакцій для виявлення підозрілих грошових рухів. Тепер також заборонено використовувати кредитні кошти для поповнення рахунку в онлайн-казино.

Процес верифікації казино є одним з критичних етапів забезпечення безпеки грального процесу. Безпечний iGaming практично означає, що оператори повинні вести облік транзакцій та застосовувати процедури AML.

Приклади:

  • Компанія Parimatch потрапила під санкції, її рахунки були заблоковані — 250 млн грн.
  • Закон № 9256-д встановлює нові правила: вимоги до репутації власників, більш суворий контроль за рекламою азартних ігор і механізми анулювання ліцензій.

Безперервність під атакою: операції, вибір постачальників, банківські канали, безпека даних

Коли розпочалася війна, український гральний бізнес зіткнувся з низкою викликів. Ось деякі ключові моменти:

  • Оператори змушені працювати під ризиком кібератак. Необхідно дбати про захист даних гравців.
  • Перерви в банківських каналах або затримки платежів — реальні загрози.
  • Законодавство та регулювання повинні адаптуватися до нових ризиків.

Наприклад, із ліквідацією KRAIL процес видачі ліцензій і контролю стає менш залежним від людського фактора. Зараз дедалі більше українських казино відповідає європейським стандартам, наполягає Європейська асоціація ігор і ставок (EGBA) та інші подібні організації.

Прозорість для гравців: верифікація, виведення коштів, інструменти відповідальної гри

Регулювання грального ринку також робить його прозорим для гравців. Водночас є деякі моменти, які гравці повинні пам'ятати:

  • Скільки триває верифікація? Закон не встановлює точний час, але транзакції з санкціонованими компаніями блокуються негайно після виявлення.
    Як виводяться кошти. Які вимоги до документів та джерел фінансування.
  • Регулювання відповідальної гри. Обмеження для вразливих категорій, правила під час воєнного стану. Закон № 9256-д містить такі обмеження. Наприклад, визначення додаткових механізмів для обмеження доступу до гральних закладів та участі в азартних іграх для потенційно вразливих груп населення під час воєнного стану.

Треті особи, такі, як експерти Svitua, можуть допомогти гравцям визначити, куди звернутися і як перевірити сайт чи оператора.

Що інші можуть запозичити: орієнтири, аудитованість та висновки політики

Існує кілька пунктів, які іноземні оператори можуть запозичити з українського грального бізнесу. Це включає:

  • Введення законодавства, яке чітко визначає, що дозволено, а що ні (як в Україні з 2020 року).
  • Використання санкційних списків як частини KYC/AML.
  • Створення регулюючих органів, які не тільки видають ліцензії, а й мають право їх перевіряти та анулювати.

SEON та інші міжнародні сервіси можуть допомогти інтегрувати технології для моніторингу транзакцій, виявлення ризикованих клієнтів та дотримання стандартів AML.